En tant que détenteur d’un contrat d’assurance automobile, vous avez sans doute déjà entendu parler du système de bonus-malus. Mais savez-vous réellement comment ce système fonctionne et comment il peut impacter votre prime d’assurance ? Dans cet article, nous allons détailler les tenants et aboutissants de ce mécanisme clé dans le monde de l’assurance auto.
Qu’est-ce que le système de bonus-malus ?
Le système de bonus-malus, également connu sous l’appellation de coefficient de réduction-majoration (CRM), est un dispositif instauré par les compagnies d’assurances automobiles afin d’ajuster la prime annuelle de leurs assurés en fonction de leur comportement au volant. Il sert principalement à pénaliser ou à récompenser les conducteurs en fonction du nombre d’accidents responsables qu’ils ont subis ou provoqués.
Comment fonctionne le bonus-malus ?
Au commencement du contrat, chaque conducteur se voit attribuer un coefficient initial fixé à 1. Puis, chaque année, en fonction du nombre d’accidents responsables, ce coefficient va évoluer. Si l’assuré n’a pas été responsable d’accident pendant un an, son coefficient sera réduit de 5%, passant ainsi à 0,95. À l’inverse, si l’assuré a été responsable d’un accident, son coefficient augmentera de 25%, atteignant alors 1,25.
Toutefois, il existe une limite à cette progression: le malus ne peut dépasser 3,5 et le bonus ne peut être inférieur à 0,50. Ce qui signifie qu’en cas de conduite exemplaire pendant plusieurs années consécutives, la prime d’assurance pourra être réduite jusqu’à moitié.
Quels sont les impacts du bonus-malus sur votre assurance auto ?
L’évolution du coefficient de bonus-malus a directement une influence sur le montant annuel de la prime d’assurance automobile. Un malus entraîne une majoration du coût de la prime alors qu’un bonus permet une réduction. Ainsi, un assuré ayant un malus maximal verra sa prime multipliée par 3,5 tandis qu’un assuré bénéficiant d’un bonus maximal paiera seulement la moitié de sa prime initiale.
Mais attention : certains comportements peuvent entraîner une majoration supplémentaire du malus. Par exemple, si l’alcoolémie du conducteur est supérieure à la limite légale lorsqu’il cause un accident responsable ou s’il refuse de se soumettre aux tests d’alcoolémie ou aux dépistages des stupéfiants.
Comment améliorer son coefficient bonus-malus ?
Pour améliorer son coefficient bonus-malus, il est nécessaire en premier lieu d’éviter les accidents responsables. Cela passe par une conduite prudente et respectueuse des règles du Code de la route. Ensuite, si vous possédez déjà un malus important suite à plusieurs accidents responsables, il est possible de « racheter » celui-ci auprès des compagnies spécialisées qui proposent des contrats pour les conducteurs « malussés ».
Récapitulatif sur le système Bonus-Malus dans l’Assurance Automobile
Pour conclure, il est important pour tout conducteur conscient des risques liés à la conduite automobile et soucieux de maîtriser ses dépenses en assurance auto de comprendre et connaître le mécanisme du système bonus-malus. C’est un baromètre précieux qui reflète non seulement votre comportement au volant mais aussi qui impacte directement le coût annuel votre assurance auto.